O que é risco sacado?

Se você é um CFO ou está envolvido na gestão financeira de uma empresa, já deve ter se deparado com o termo risco sacado. Mas o que exatamente ele significa? Como ele impacta a saúde financeira e as operações da sua organização?

Neste artigo, exploraremos o conceito de risco sacado de forma clara e acessível, ajudando você a tomar decisões mais informadas. Imagine o risco sacado como uma espécie de “seguro” na relação entre credores e devedores – mas com suas próprias nuances.

Manter um equilíbrio saudável entre contas a pagar e contas a receber é essencial para o sucesso financeiro de qualquer empresa.

Com um fluxo de caixa bem estruturado, os negócios conseguem operar com mais tranquilidade, superando desafios do dia a dia.

Nesse contexto, o risco sacado surge como uma ferramenta poderosa para otimizar a gestão financeira e garantir capital de giro rápido e acessível.

O que é risco sacado?

O risco sacado, também conhecido como antecipação de notas fiscais, é uma modalidade financeira em que sua empresa pode receber adiantado o valor de vendas realizadas a prazo.

Nessa operação, o risco de crédito está vinculado ao cliente (o sacado), que é o responsável por efetuar o pagamento diretamente à instituição financeira ao final do processo.

Em outras palavras, o risco sacado permite que sua empresa antecipe valores que já são devidos, obtendo recursos de maneira rápida e eficiente.

Como funciona o risco sacado na prática?

Apesar de parecer um termo técnico, o funcionamento do risco sacado é bastante simples. Veja um exemplo prático:

1. 1. Venda a prazo: sua empresa vende um produto ou serviço a um cliente e negocia um prazo de pagamento de 60 dias.
   2. Necessidade de capital: para manter suas operações sem interrupções, você precisa de recursos imediatos.
   3. Antecipação: nesse caso, você solicita a antecipação dessa nota fiscal junto a uma instituição financeira ou fundo parceiro.
   4. Pagamento pelo sacado: no vencimento da nota, é o cliente (sacado) quem efetua o pagamento diretamente à instituição, encerrando a operação.

Essa dinâmica envolve três partes principais:

1. 1. • Fornecedor: a empresa que possui a nota fiscal a ser antecipada.
      • Sacado: o cliente que realiza o pagamento à instituição financeira.
      • Instituição Financeira: o agente responsável por financiar a antecipação de recebíveis.

Diferenças entre risco sacado e outras operações de crédito

O risco sacado é frequentemente comparado a outras modalidades de crédito, mas apresenta características que o tornam único e vantajoso:

1. 1. • Taxas acessíveis: geralmente, as taxas do risco sacado são menores do que as de empréstimos convencionais.
      • Processo simplificado: o acesso ao capital é rápido e com menos burocracia.
      • Sem endividamento: diferente de um empréstimo, você está apenas antecipando valores que já são seus, sem gerar novas dívidas.

Benefícios do risco sacado

O risco sacado traz vantagens para todos os envolvidos na operação:

1. 1. 1. Para o fornecedor
         • Melhora o poder de negociação.
         • Acesso a crédito com taxas reduzidas e sem a incidência de IOF.
      2. Para o sacado
         • Contribui para uma gestão mais sustentável da cadeia de suprimentos.
         • Alinhado às práticas de ESG, promovendo responsabilidade social e ambiental.
      3. Para as instituições financeiras
         • Expansão da carteira de produtos.
         • Acesso a novos segmentos de mercado com risco controlado.

Risco sacado e tecnologia: como a Saxxes transforma a operação

A Saxxes inova ao utilizar tecnologia para simplificar e otimizar operações de risco sacado.
Com sua plataforma, o processo de antecipação de recebíveis se torna mais ágil, intuitivo e eficiente, beneficiando todos os agentes envolvidos.

Diferenciais da plataforma Saxxes

1. 1. • Marketplace de recebíveis: conecta financiadores, sacados e fornecedores em um ecossistema integrado.
      • Otimização do contas a pagar: permite ao sacado gerenciar melhor seu fluxo de caixa e promover práticas de tesouraria mais eficazes.
      • Benefícios aos cedentes: taxas competitivas e acessibilidade superior às soluções tradicionais do mercado.
      • Escalabilidade para instituições financeiras: bancos e FIDCs podem alcançar um número maior de empresas com segurança e controle.

Com a Saxxes, o crédito é democratizado, possibilitando que mais empresas acessem soluções financeiras modernas e sustentáveis.

Por que escolher a Saxxes?

A Saxxes é referência no mercado de antecipação de fornecedores (risco sacado), oferecendo uma plataforma robusta e soluções financeiras completas para ajudar sua empresa a alcançar maior controle financeiro.

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